ولى الدين لطفى : بنك كريدى اجريكول – مصر يتبنى استراتيجية تستهدف تنفيذ خطط التحول الرقمى تماشياً مع توجهات المركزى

ارتفاع عدد بطاقات ميزة 200 ألف بطاقة

أكد ولى الدين لطفى نائب العضو المنتدب لبنك كريدى اجريكول – مصر أن البنك وضع خطة متوسطة الاجل تهدف إلى أن يكون البنك رائداً فى الاستدامة على اساس الابتكار ، مشيراً إلى حرص بنك كريدى اجريكول على تنفيذ خطط التحول الرقمى تماشياً مع توجهات البنك المركزى المصرى .

1- نود التعرف على استراتيجية البنك خلال الفترة المقبلة؟

استنادا إلى ما حققناه من نجاح خلال العقد الماضي إلى جانب ما نطمح إليه من تعزيز تواجدنا وتحقيق المزيد من النمو في ظل بيئة عامرة بالتحديات، وضع كريدي أجريكول مصر خطته متوسطة الأجل Impact التي تهدف إلى أن يكون بنكًا رائدًا في الاستدامة على أساس الابتكار في مصر.

ويحرص كريدي أجريكول مصر على تنفيذ خطط التحول الرقمي بما يتفق مع توجهات البنك المركزي المصري في الدفع بآليات الشمول المالي وتكنولوجيا الدفع الإلكتروني، وتعتمد خطة كريدي أجريكول على تقديم حلول مبتكرة للشمول المالي، والوصول بها إلى القطاعات المختلفة لدفع منظومة الاقتصاد الرقمي والعمل على تقديم تجربة مصرفية متميزة تعتمد على أن يكون البنك الأقرب والمفضل لعملائه.

وتتعدى خطتنا Impact حدوداً عن كونها مجرد اسم بسيط فحسب، بل إنها تعبر عن طموحنا في خلق قيمة طويلة الأمد لأصحاب المصلحة من العملاء والمساهمين والموظفين والمجتمع، إلى جانب الحفاظ على نمونا المستهدف. إن الابتكار والاستدامة يمثلان حجرا الزاوية في استراتيجيتنا التي تهدف إلى الاستمرار في إعادة اكتشاف أنفسنا حتى نتمكن من وضع معايير جديدة للخبرة المصرفية داخل مصر انطلاقا من إيماننا بأن الاستدامة تقودنا إلى الابتكار والابتكار يقودنا إلى أداء أفضل.

وتتوافق خطتنا المتوسطة الأجل مع استراتيجية مجموعة كريدي أجريكول التي تستند على ركائز مختلفة تتمثل في رضا العملاء، وتحقيق النمو، والكفاءة، والحوكمة، ورأس المال البشري ودعم المجتمع، وتنطوي كل ركيزة منهم على عدد من المشروعات الطموحة والمبتكرة في مجملها.

وتأتي هذه الاستراتيجية إستكمالاً لطريق نجاحنا الحافل بالإنجازات، فكريدى أجريكول مصر يأتي في مقدمة كبرى البنوك في مصر في مجال رضا العملاء، فضلاً عن حصوله على جائزة أفضل بنك في مصر تحقيقًا لرضا وسعادة العملاء” بفضل تطبيقه المتطور على أجهزة الهاتف المحمول، وكذلك حصوله على جائزة شهادة “LEED ” البلاتينية اعترافا وتقديراً لجهوده الصديقة للبيئة، إضافة إلى مساهمتنا الفعالة في مشاريع البنية التحتية من اجل دعم المجتمع، علاوة على ما نقدمه من دعم متواصل في مجال تعليم الشباب المصري عن طريق مؤسسة كريدى اجريكول مصر للتنمية من خلال برنامج “ابهار مصر” .

واعتمادا منا على التزام جميع موظفينا، فإن استراتيجيتنا ترسم خارطة الطريق نحو تحقيقنا للمزيد من الإنجازات وخلق تأثير مستدام.

2- ما هو حجم النمو الذي يستهدفه البنك خلال العالم الجديد؟

لقد أكدت الفترة الماضية على صلابة الاقتصاد المصري وقوته في مواجهة الأزمات المختلفة، ويعتبر السوق المصري أحد أهم الأسواق ، حيث تتعدد المجالات الاستثمارية المطروحة فيه وفى نفس الوقت تتعاون الحكومة المصرية لتقديم التسهيلات المختلفة وأبرزها قانون الاستثمار الجديد وتعديلاته.

حيث أشارت معدلات النمو الاقتصادي في مصر وفقا لتوقعات ثلاث مؤسسات دولية وهي: البنك الدولي، وكالة فيتش، صندوق النقد الدولي، التي أبقت معدلات النمو الاقتصادي المتوقعة في مصر بالموجب وهو ما يعطى ثقة كبيرة في قوة الاقتصاد المصري ويدفع بالمزيد من الاستثمارات.

ومن جانبه، يدرس كريدي أجريكول كافة الفرص الاستثمارية، التي يمكن أن يعمل بها أو يوسع نشاطه فيها، ونحن مستمرون في تمويل الاقتصاد الحقيقي وحريصون على المشاركة في المشاريع الهامة في كافة القطاعات في مصر حيث توجد دائمًا فرصا كثيرة.

ويحرص كريدي أجريكول مصر خلال الفترة القادمة على استكمال تنفيذ خطط التحول الرقمي بما يتفق مع توجهات البنك المركزي المصري في الدفع بآليات الشمول المالي وتكنولوجيا الدفع الإلكتروني، ونحن فخورون بمسيرة البنك التي بدأناها منذ عدة سنوات والتي توجت بالعديد من الجوائز المرموقة لخدماتنا الرقمية سواء للأفراد أو الشركات، ولا يتوقف اهتمامنا بتحقيق الرقمنة في الخدمات البنكية فحسب، لكننا نهتم بالتواجد وتعزيز شبكة فروعنا في جميع أنحاء الجمهورية أيضاً والحفاظ على مكتسبات الإصلاح الاقتصادي والتصنيف الإئتمانى لمصر مع نظرة مستقبلية مستقرة من قبل أهم مؤسسات التصنيف الإئتمانى الدولية.نحن نعمل على دعم خطة الدولة للتحول النقدي والشمول المالي، من خلال العديد من المبادرات، فقد قمنا بإطلاق مبادرة المجتمعات اللانقدية والتي نفذناها من خلال تحويل بطاقات عضوية بعض النوادى الرياضية إلى بطاقات بنكية تتيحلحاملها القيام بعمليات الدفع اليومية، وننشر هذه المبادرة في مجتمعات مختارة على أن يكون الشباب مكون أساسي في هيكلها. و الجدير بالذكر انه حتى الآن قام البنك بتوزيع ما يزيد عن 330 ألف بطاقة مدفوعة مقدماً في كل من نادي الصيد المصري ونادي سبورتنج الرياضي.

كما يتطلع كريدي أجريكول مصر لدعم مكانته وتعزيز ربحيته مع الحفاظ على كفاءته ونهجه اليقظ تجاه المخاطر السوقية. ويتابع البنك بالفعل خططه لتنمية الأعمال، حيث يعمل على سرعة تنفيذ مشروعات التحول الرقمي، وتحسين شبكته وتنمية قاعدة عملائه مع التركيز على جودة الخدمات المقدمة وتجربة العملاء المصرفية. كما سيعمل البنك خلال الفترة القادمة على التوسع في عروضه مثل تطوير منتج التأجير التمويلي، وتعزيز نشاط التمويل العقاري، ودعم تمويل المشروعات، حيث وقع البنك بالفعل بروتوكولات تعاون مع كل من صندوق التمويل العقاري وشركة ضمان الائتمان.

3- ماهي خطة البنك لتحقيق مستهدفات البنك المركزي لمحافظ المشروعات الكبيرة والمتوسطة بالبنوك؟

يحرص كريدي أجريكول مصر على اﻻستمرار في تمويل المشروعات القومية الحيوية وبخاصة مشروعات البنية التحتية والمشاركة في المشاريع الهامة في كافة القطاعات في مصر. ويولى البنك اهتماماً كبيراً لقطاع الطاقة حيث شارك في قرض مشترك طويل الأجل بقيمة 30 مليون يورو لصالح شركةMidelecالمملوكة لشركة ميدور. وعمل بنك كريدي أجريكول مصر بصفته المرتب الرئيسي ومسوق التمويل بالتعاون مع البنك الاهلي وكذلك بصفته حصرياً بنك الحسابات. وتبلغ مساهمة كريدي أجريكول مصر في هذا القرض المشترك 12 مليون يورو لشركة ميديلاك التي تعتزم استخدامه لتمويل توربين غاز جديد. كما شاركت مجموعة كريدي أجريكول، بصفتها المرتب الرئيسي ومهيكل وموثق التمويل الذي يبلغ إجماليه 1.6 مليار دولار أمريكي وذلك لتجديد معمل التكرير الخاص بشركة أسيوط لتكرير البترول، بالإضافة إلى المساهمة في التمويل المشترك لمشروع المونوريل بمبلغ 200 مليون يورو من إجمالي 1.9 مليار يورو، بصفتها المرتب الرئيسي ومسوق التمويل.

كما شارك “كريدي أجريكول مصر” بنحو 750 مليون جنيه مصري في القرض الذي تبلغ مدته 30 شهراً ضمن تمويل مشترك لصالح شركة “الغرابلي” للأعمال الهندسية المتكاملة “GIECO” بالتعاون مع 10 بنوك لتطوير وتجديد ميناء “أبو قير” الجديد.

لقد حافظ كريدي أجريكول مصر على جودة أنشطة أعماله، حيث حققت محفظتي الإيداع والإقراض نمًوا خلال عام 2021 ،فضلاً عن التقدم الذي أحرزته خطط التطوير بمجال ميكنة الخدمات والتحول الرقمي، كما كان البنك قادراً على دعمه للمجتمع من خلال مشاركة موظفيه ونشاطه في إدارة المخاطر، عن جودة الأصول والكفاءة بوجه عام، بالإضافة إلى جهود مؤسسة كريدي أجريكول مصر للتنمية.

4- ماهو حجم محفظة القروض والتمويلات بالبنك؟

• بلغ إجمالي محفظة القروض 30 مليار جنيه، بنسبة زيادة بلغت 12٪ فى الربع الثالث من عام 2021

• سجلت محفظة ودائع العملاء 45 مليار جنيه بزيادة قدرها 10٪ فى الربع الثالث من عام 2021

5- ماهو حجم التمويل الذي ضخه البنك لقطاع الصناعة والمقاولات ضمن مبادرة البنك المركزي؟

أثبت القطاع المصرفي المصري قدرته الفائقة في التعامل مع أزمة كورونا حيث نجح البنك المركزي المصري من خلال السياسة النقدية التيسيرية في مساندة القطاعات الاقتصادية لتدبير السيولة اللازمة للتشغيل من خلال مبادرات مختلفة تضمنت تمويلا منخفض التكلفة وكان سباقاً في اتخاذ العديد من القرارات والإجراءات التي ساهمت بشكل أساسي في الحد من تداعيات هذه الأزمة التي طالت العالم بأكمله، وفى دعم الأداء الاقتصادي للشركات والأفراد، وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطةوالتي كانت تهدف للمحافظة على استمرارية الاعمال و النشاط الاقتصادي و الإنتاجي ومساعدة الشركات في الحفاظ على العمالة.

ولقد كان كريدي أجريكول مصر يسير على نفس الخطى للعمل على تحقيق رضا عملائه والعاملين به وخدمة المجتمع ودعم الاقتصاد في هذه المرحلة، حيث بادر البنك بالإعلان عن اتخاذه كافة الإجراءات بالتوافق مع قرارات البنك المركزي ومنها تأجيل مستحقات القروض والبطاقات الائتمانية لمدة ستة أشهر، وتأجيل مديونية أكثر من 120 ألف عميل من عملاء البنك من الشركات والأفراد بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان، مع العمل على تشجيع التعاملات الرقمية وزيادة الوعي بأهمية وسهولة استخدام الخدمات البنكية الرقمية وذلك للحفاظ على إجراءات التباعد الاجتماعي وضمان سلامة وصحة العملاء.

كما قام البنك بإلغاء مصاريف السحب من ماكينات الصراف الآلي ومصاريف التحويلات علما بأن خدمة التحويل متاحة على جميع خدماته الرقمية سواء تطبيق الهاتف المحمول أو المحفظة البنكية ما يسمح للعملاء سواء من الأفراد أو الشركات بالقيام بالتحويل عن بعد بدون الحاجة لزيارة الفروع.

كما شاركت مؤسسة كريدي أجريكول مصر للتنمية في مبادرة “دعم العمالة اليومية” لدعم آلاف العائلات التي تأثرت بشدة بسبب فيروس الكورونا، وتأتي تلك المبادرة بالتعاون مع جمعية “خير وبركة” لتأكيد تضامن البنك للعمل معاً من أجل خدمة المجتمع. وكذلك تبرع بنك كريدي أجريكول مصر بجنيه مصري عن كل معاملة مصرفية يتم تنفيذها إلكترونيًا من أجل دعم العمالة اليومية والذين تأثروا بشدة بـسبب فيروس الكورونا. وتأتي تلك المبادرة بالتعاون مع مؤسسة “بنك الطعام المصري”.

ومن ناحية أخرى، تطلق المؤسسة مبادرات في عدة محاور استراتيجية مثل تعزيز قطاع الرعاية الصحية، حيث مولت المؤسسة شراء عيادة متنقلة وقوافل طبية لدعم احتياجات الأطفال في مؤسسات رعاية الأيتام عبر أرجاء مصر. وبالنسبة لريادة الأعمال، فقد أطلقت المؤسسة مسابقة ” إبهار مصر” للابتكار لاكتشاف المواهب وصقل المهارات الشبابية في مجالات العلوم والتكنولوجيا بما يساهم في تحقيق التنمية الاجتماعية الحقيقة.

ومن أجل تعظيم المكاسب الإيجابية التي تحقق الاستفادة للمجتمع، يحرص كريدي أجريكول مصر على إشراك موظفيه في مختلف المبادرات التي يطلقها مثل بناء أسقف مستدامة لمنازل قرية في صعيد مصر، إلى توزيع الغذاء خلال شهر رمضان، وتوفير معدات طبية وتدريب بالتعاون مع مستشفى أهل مصر، علاوة على التبرع بالملابس غير المستخدمة للمحتاجين خلال عيد الفطر.

6- ما هو عدد بطاقات ميزة بالبنك؟

وصل عدد بطاقات ميزة 200 ألف بطاقة.

7- ماهي خطة البنك على مستوى الخدمات الرقمية والإلكترونية؟

في إطار استراتيجية البنك التي تعتمد على اﻻستدامة واﻻبتكار، يحرص كريدي أجريكول مصر على تنفيذ خطط التحول الرقمي بما يتفق مع توجهات البنك المركزي المصري في الدفع بآليات الشمول المالي وتكنولوجيا الدفع الإلكتروني. وتعتمد خطة كريدي أجريكول على تقديم حلول مبتكرة للشمول المالي، والوصول بها إلى القطاعات المختلفة لدفع منظومة الاقتصاد الرقمي والعمل على تقديم تجربة مصرفية متميزة تعتمد على أن يكون البنك الأقرب والمفضل لعملائه.

لقد بدأنا منذ عام 2015 في تطوير البنية التكنولوجية للبنك بداية من نظام البنك الأساسي Core Banking System ثم إطلاق قاعدة الخدمات الرقمية المتكاملة banki by Credit Agricole. و من منطلق حرصه على تميز علاقته بعملائه، واصل البنك تنفيذ خطط التطوير متعددة الاتجاهات، مع التركيز على التحول الرقمي للخدمات وتجربة الجودة الشاملة، حيث نجح في تعزيز خدمات منصته الرقمية بالكامل “banki by Credit Agricole” . وتم تطوير الفكر الرقمي ليشمل الفروع بنموذج banki Store وكل الخدمات المقدمة التي تعتمد على التكنولوجيا ورقمنه المعاملات.

و الجدير بالذكر، فإن أكثر من 55٪ من عملاء التجزئة المصرفية (الأفراد) مسجلين في قنواتنا وتطبيقاتنا الرقمية بمتوسط تسجيل دخول لحساباتهم بلغ 11 مرة شهريًا، بإجمالي تجاوز 9 ملايين مرة هذا العام وهو ما يمثل زيادة بنسبة 20٪ مقارنة بالعام الماضي، كما تم تسجيل أكثر من 90٪ من عملائنا من الشركات في قنواتنا و تطبيقاتنا الرقمية و تضاعفت المعاملات الرقمية التي أجرتها الشركات خلال عام 2021 و هذا يعكس تفوق البنك وصدارته في تقديم خدمات مصرفية متميزة لعملائه سواء من الشركات أو الأفراد عبر منصة الكترونية متكاملة banki by Crédit Agricole تضم قنوات مصرفية مختلفة.