منتجات وخدمات رائدة تتوافق مع الشريعة

تعمل المصارف المتوافقة مع مبادئ الشريعة على تحقيق مقصد حفظ المال عن طريق توفير خدمات مالية وتمويلية تلبي الاحتياجات المالية للعملاء اعتمادًا على قواعد اقتصادية قوية وأصول حقيقية ملموسة وعقود تعتمد على صيغ تمويلية شرعية متوازنة توفر للعميل حقوق وحماية لا تتوافر إلا في تلك الصيغ.
ولأن اختيار بنك لحفظ أموالك ليس بالقرار السهل اتخاذه، يأتي مصرف “أبو ظبي الإسلامي-مصر” ليجعل هذا القرار أسهل لك، فهو بشهادة العديد من الجهات العالمية المرموقة؛ يعد الأفضل في تقديم الخدمات المصرفية المتوافقة مع مبادئ الشريعة في مصر، ومن ناحية أخرى يوفر مجموعة من الخدمات والمنتجات الفريدة وسهلة الاستخدام بنفس مستوى المصارف عالميًا، التي تناسب الاحتياجات المختلفة لجميع العملاء، وتخضع جميع هذه المنتجات والخدمات لرقابة وإشراف الهيئة الشرعية للمصرف.
ويحرص مصرف “أبو ظبي الإسلامي- مصر” على الاحتفاظ بمكانته كمؤسسة مصرفية رائدة تقدم خدمات مصرفية شاملة، مع التركيز على الخدمات المميزة والمنتجات المبتكرة، التي ترتكز عليها المعاملات المتوافقة مع مبادئ الشريعة.
وتتميز المصارف الإسلامية بالاستقرار نظرًا لطبيعة أعمالها التجارية؛ حيث تستند أساليب تمويلها على مبادئ الشريعة الإسلامية مثل المرابحة والمضاربة والمشاركة والإجارة. وتنقسم أشكال الودائع في المصارف الإسلامية إلى: المضاربة وهي نوع من الشراكة تتمثل في إبرام عقد لتقاسم الأرباح عن طريق قيام أحد الطرفين بتوفير رأس المال بينما يقوم الطرف الآخر بتوفير الجهد والعمل، وتستفيد منها قطاعات مختلفة مثل التجارة والصناعة، والنوع الآخر من العقود المستخدمة في المصارف الإسلامية لاستثمار الودائع هو الوكالة حيث يكون المصرف وكيلاً عن العميل في استثمار أمواله في الأنشطة المتوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية مقابل نسبة معينة تخصم من الأرباح المحققة كأجرة الوكيل، وتستفيد منها جميع الأنشطة الاقتصادية المختلفة.
أما بالنسبة للتمويلات في المصارف الإسلامية، فتتعدد صورها ما بين: المرابحة والتي يقوم المصرف فيها بشراء وامتلاك السلع والأصول التي يحددها العميل، ثم يقوم ببيعها آجلاً للعميل بثمن يشمل تكلفة الشراء مضافًا إليها ربح محدد، ويقوم العميل بدفع ثمن السلع نقدًا أو على أقساط دورية، ولا يحق للمصرف تعديل الربح أو إرهاق العميل بزيادة قيمة القسط الدوري بعد توقيع العميل على العقود مع المصرف. والمضاربة التي تكون بنفس الهيكلة الشرعية التي تقوم عليها الودائع بخلاف أن المصرف يكون الطرف الذي يوفر رأس المال للعميل المستثمر، وتستخدم بغرض تمويل رأس المال العامل وتقتسم الأرباح وفقًا لما يحدده عقد المضاربة الموقع. بالإضافة إلى الإجارة المنتهية بالتملك، والتي يقوم فيها المصرف بشراء أصل يمكن تأجيره -كعقار أو مصنع أو خط إنتاج- ويرغب العميل بتملكه، ويقوم المصرف بتأجيره له إجارة منتهية بالتملك وفقًا للعقود المبرمة بينهما. وهناك أيضًا الاستصناع وهو عقد يطلب بموجبه العميل من المصرف تصنيع منتجات أو إنشاء أصول عقارية كالمصانع أو الوحدات السكنية ليست جاهزة في الوقت الحالي بمواصفات معينة ويكون على المصرف الوفاء بطلب العميل وفقًا للمواصفات التي وضعها ثم يقوم المصرف ببيعها للعميل أو تأجيرها له إجارة منتهية بالتملك.
“أبو ظبي الإسلامي- مصر”.. منتجات وخدمات رائدة تتوافق مع الشريعة
ويقدم مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر مجموعة متنوعة ومميزة من المنتجات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية لتلبية احتياجات كافة قطاعات العملاء المختلفة. فمن جانب الأصول، يقدم المصرف برامج مرابحة لشراء السيارات وفرصًا للتمويل العقاري والتمويل الشخصي بأفضل معدلات ربحية وبإجراءات سهلة وسريعة. أما من جانب الالتزامات، فيقدم المصرف تسهيلات خاصة للعملاء لمواكبة متطلباتهم المتغيرة ومنها فتح حساب “واصل” بسهولة في مصر والإمارات بمزايا متعددة، وبرنامج الصكوك بالجنيه المصري بعائد ربح تنافسي متوقع ١٧.٢٥٪؜ و٦٪؜ أرباح مدفوعة مقدمًا، وصندوق استثمار “النهاردة” النقدي بعائد يومي تراكمي، بالإضافة إلى بطاقات ماستركارد المغطاة. ويتيح المصرف أيضًا مع كل وكالة جديدة رحلة عمرة شاملة الطيران والإقامة وبدون سحب.
ومن جهة أخرى، يتميز المصرف بخدماته المصرفية الرقمية والتي تشمل خدمة الإنترنت البنكي والموبايل البنكي وخدمة المحفظة الرقمية.
ويولي مصرف أبو ظبي الإسلامي – مصر اهتمام كبير بالاستدامة؛ حيث بذل الكثير من الجهود في تنفيذ الركائز البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG). فتماشيًا مع التزامه بدعم البيئة وتغير المناخ، تمكن المصرف من العمل في العديد من المبادرات، منها: تحويل العديد من العمليات الداخلية للمصرف إلى عمليات أكثر استدامة وصديقة للبيئة، بالإضافة إلى إصدار تقرير البصمة الكربونية والذي تم نشره في أواخر أكتوبر ٢٠٢٢. كما عمل المصرف على مجموعة متنوعة من مبادرات Go Green مثل منح العميل الحرية لطباعة الإيصالات أو الكشوف من جهاز الصراف الآلي للمساعدة في تقليل استهلاك الورق، وأصبحت معظم المواد التسويقية الآن رقمية للغرض نفسه.
ومن الناحية الاجتماعية، لا تستند سياسة التوظيف الخاصة بالمصرف إلى أي تمييز بين الجنسين، كما أنها ترحب بجميع الأشخاص ذوي التحديات المختلفة. ويؤمن المصرف دائمًا بأهمية تمكين المرأة خاصة في المستويات الإدارية، كما يعمل بشكل مستمر على رفع قدرات جميع موظفيه من خلال فعاليات بناء الفريق والتدريب المكثف. أما بالنسبة للحوكمة، فبالإضافة إلى كونه مصرفًا إسلاميًا ملتزمًا بالشريعة الإسلامية، فإن مصرف أبوظبي الإسلامي – مصر يلتزم دائمًا بجميع اللوائح والسياسات المحلية والدولية التي تدعم أهداف التنمية المستدامة.

مقالة أسبوعية عن الحلول المصرفية الشرعية برعاية ADIB-Egypt