بنك كريـــدي أجريكـــول مصــر يعلن عن النتائــــج الماليــــة المستقلـــة عن النصـــف الأول من عـــام 2022

إجمالي القروض تسجل 33 مليارجنيه بنسبة ارتفاع قدرها 17٪ على أساس سنوي

أعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر، بجلسته المنعقدة بالقاهرة يوم الثلاثاء 2 أغسطس2022، النتائج المالية للبنك عن الربع الثانى والنصف الأول من العام المنتهي في 30 يونيو 2022.
بلغ إجمالي القروض 33 مليارجنيه ، بنسبة ارتفاع قدرها 17٪ على أساس سنوي ، وبنسبة بلغت 8٪ عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه.
سجلت ودائع العملاء 49 مليار جنيه ، محققة نسبة نمو بلغت 11٪ على أساس سنوي، و2٪ عن الفترة من بداية العام وحتى تاريخه.
بلغت نسبة القروض إلى الودائع 68٪ .
وسجلت جودة الأصول ، حيث سجلت الديون غير منتظمة السداد نسبة قدرها3.6 ٪.
مرونة هيكل رأس المال في ظل معدل كفاية رأس المال بنسبة بلغت 20.9٪.
سجل صافي الربح 1,019 مليون جنيه، محققًا نسبة نمو بمقدار 33٪ على أساس سنوي.
سجل العائد على متوسط الأصول 3.3٪ ،والعائدعلى متوسط حقوق الملكية 23.7٪.
احتفظ كريدي أجريكول مصر بقوة أدائه خلال النصف الأول من عام2022، حيث سجل صافي دخل الأعمال مبلغاً بمقدار2,101 مليون جنيه مصري، محققاً نمواً بلغت نسبته 12٪ على أساس سنوي.
ونتيجة لجودة الأداء بمختلف خطوط الأعمال، فقد سجل إجمالي محفظة القروض مبلغاً بمقدار 33 مليارجنيه، بنسبة نمو بلغت 17٪ على أساس سنوي،كما بلغت ودائع العملاء 49 مليارجنيه مصري ، بنسبة ارتفاع قدرها 11٪ على أساس سنوي.
كذلك اتسم نشاط الإقراض بقطاع الشركات بقوة أدائه، حيث شهد نمواً في حجم القروض الممنوحة خلال النصف الأول من2022 ،وهو الأمر الذي أسهم في تحقيق صافي نمو للمحفظة بمبلغ نحو 4.3 مليارجنيه مصري،ومحققًا نموًا بنسبة 22٪ على أساس سنوي. وتجدر الإشارة إلى أن كريدي أجريكول مصريستهدف مواصلةجهوده من أجل تعزيزمكانته عبرجميع أنشطة أعمال قطاع الشركات،وذلك من خلال تنوع منتجاته وعروض خدماته المقدمة من أجل تلبية احتياجات العملاء.
وشهدت بطاقات الائتمان نمواً في نسبة الأصدار للعملاء بمقدار 19٪، علاوة على ارتفاع معدلات الإستخدام بنسبة 26٪ على أساس سنوي،مدفوعة بالعديد من حملات الاستحواذ والاستخدام التي أُطلقت خلال النصف الأول من عام2022،فضلاً عن التواصل المستمر مع العملاء من خلال حملات مزايا البطاقات مثل برنامج “هابيبوينتس Happy Points”.
شهد شهر يونيو المعدل الأعلى شهرياً من حيث عدد تسجيلات دخول المستخدمين، وكذلك من حيث عدد المستخدمين النشطين على مدارتاريخ كريدي أجريكول مصر.
وخلال الربع الثاني من عام 2022، قام العملاء بتسجيل الدخول إلى القنوات الرقمية أكثرمن 1.7 مليون مرة.
والجدير بالذكر أن أكثرمن 61٪ من عملاء بنك كريدي أجريكول مصر قد قاموا بالتسجيل في خدمات البنك الرقمية، وذلك مقارنة بنسبة قدرها 58٪ خلال الربع الأول من عام2022 ،ونحو أكثرمن 29٪ من هؤلاء العملاء يستخدمون هذه القنوات شهريًا، كما يتواصل هذا النمو بنسبة ارتفاع مطرد تبلغ + 10٪ (مقابل الربع الأول من عام2022) بالنسبة للمعاملات الرقمية التي تتم من قبل العملاء الأفراد،وبنسبة + 6٪ بالنسبة لعملاء قطاع الشركات،ليصل بذلك إجمالي عدد المعاملات الرقمية خلال الربع الثاني إلى 547 ألف معاملة.
كذلك تجدر الإشارة إلى أن أكثرمن 97٪ من عملاء قطاعي الشركات والمشروعات الصغيرة والمتوسطة قاموا بالتسجيل على تطبيق الهاتف المحمول “Banki Business”، وذلك مقارنة بنسبة قدرها 95٪ خلال الربع الأول من عام2022، فضلاً عن أن 45٪ من هذه النسبة من العملاءالنشط ورقميًا على المنصة.
فاعلية النشاط التجاري وقوة هيكل الميزانية العمومية
يواصل نموالنشاط التجاري جودة أدائه عبرمختلف قطاعات الأعمال،مع وجود تأثيرطفيف نتيجة تطور سوق شهادات الإيداع، ومن ثم تزويد العملاء من الشركات والأفراد بالحلول المالية المناسبة وزيادة قاعدة العملاء النشطاء. وتجدر الإشارة إلى ارتفاع إجمالي محفظة القروض (بمافي ذلك القروض المقدمة للبنوك) بنسبة 17٪ على أساس سنوي لتصل إلى 33 مليارجنيه مصري، في حين سجلت ودائع العملاء ارتفاعاً بنسبة 11٪ على أساس سنوي لتصل إلى 49 مليار جنيه مصري.
حقق صافي دخل الأعمال ارتفاعًا بنسبة قدرها 12٪ على أساس سنوي، حيث بلغ 2,101 مليون جنيه مصري، كما سجل صافي الدخل من العائد زيادة بمقدار 12٪ على أساس سنوي،وهو الأمر الذي يؤكد النمو التجاري للبنك فضلاً عن تحكمه الفعال في تكلفة التمويل. كذلك سجل إجمالي الدخل التشغيلي نمواً بنسبة قدرها 14٪ على أساس سنوي، ليصل إلى مبلغ بمقدار1,399مليون جنيه مصري.
والجدير بالذكر أن كريدي أجريكول مصرقد حقق استفادة من انخفاض معدل تكلفة المخاطر، والذي يرجع إلى الإدارة الحكيمة للمخاطر، والتي تتضمن تكوين مخصصات إضافية لقطاعات محددة، فضلاً عن كفاءة عمليات استرداد الديون خلال هذه الفترة.
واصل كريدي أجريكول مصرجودة أدائه خلال النصف الأول من عام2022، حيث شهدت معدلات الربحية تحسنًا ملحوظًا في ظل التحكم الفعال في كل من النفقات وتكلفة المخاطر، وهو الأمر الذي انعكس على صافي الربح الذي حقق زيادة بنسبة 33٪ على أساس سنوي، ليصل إلى1,019مليون جنيه في يونيو 2022،وهو الأمر الذي يعكس قوة أنشطة أعمال البنك المتنوعة وجودة التوازن في نموذج أعماله.
وشهدعام 2022أفضل أداء على الإطلاق بالنسبة لنتائج صافي الربح منذ الربع الرابع من عام 2019، حيث حقق أعلى معدلات لكل من صافي دخل الأعمال وإجمالي الربح، كما حقق صافي الدخل من العائد نمواً بنسبة+11٪ على أساس ربع سنوي نتيجة زيادة حجم الأعمال، فضلاً عن جودة أداءالعمولات التي سجلت ارتفاعًا بنسبة 37٪ على أساس ربع سنوي، مدفوعة بانتعاش نشاط التمويل التجاري والتحكم الجيد في النفقات.
ارتفاع جودة الأصول وقوة الملاءة المالية والسيولة
لاتزال نسبة القروض غير منتظمة السداد لكريدي أجريكول مصرواحدة من أقل النسب على الإطلاق على مستوى القطاع المصرفي ، مما يدل على المكانة الائتمانية عالية الجودة للبنك، والتي تمكنه من مواصلة نمو محفظة الإقراض بشكل جيد في ظلتبنيالممارسات الحكيمة في إدارة المخاطر، فضلاً عن الحفاظ على ممارسات قوية للمخصصات.
وعلاوة على ذلك، فإن قوة معدل السيولة وصلابة الدعامة التحوطية لرأس المال،اللذان يفوقان إلى حد كبيرالحدود الرقابية المقررة، يوفران للبنك دعامة قوية تمكنه من امتصاص الصدمات، إن وجدت.
يواصل بنك كريدي أجريكول مصر اعتماده على بنيته التحتية الرقمية، وتنوع خبراته، وقوة هيكل الميزانية العمومية، فضلاً عن ارتفاع جودة المحفظة الائتمانية، وصلابة موقف السيولة، وكذلك كفايةالدعامة التحوطية لرأس المال، مما يضمن للبنك مواصلة نموأنشطة أعماله من خلال خدمة العملاء والاقتصاد القومي على حد سواء.