حسن غانم: بنك التعمير والإسكان استطاع في الفترة القصيرة السابقة إثبات قدرته على المنافسة كبنك تجاري شامل

الجهاز المصرفي سوف يظل دائما شريكا أساسيا في تحقيق النمو الاقتصادي والتنمية المستدامة

أكد حسن غانم رئيس مجلس الإدارة و العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكانأن البنك يستهدف استكمال استراتيجيته التوسعية الشاملة و خطط التحول الرقمي خلال عام 2022، لمواكبة التغيرات المتلاحقة في التكنولوجيا المالية والتوسع في تقديم الخدمات المصرفية بطرح حزمة من المنتجات الجديدة بهدف تدعيم مركزه التنافسي والوصول إلى كافة الشرائح ، بالإضافة إلى دوره الرائد في تقديم الخدمات العقارية مشيراًإلى تبني البنك خطة طموحة متمثلة في تنفيذ خطة التحول رقمي ونشر ثقافة الدفع الانقدي تماشيا مع استراتيجية البنك المركزي و تعزيز الشمول المالي.

ماهي الجهود التي تم اتخاذها لتنفيذ خطة التحول الرقمي لمصرفكم؟
يأتي التحول الرقمي على قائمة أولويات بنك التعمير والإسكان وهو ما يؤكده تقديم خدمات إلكترونية مختلفة وتنافسية للعملاء، متمثلة في الإنترنت البنكي والموبايل البنكي والمحفظة الإلكترونية وتفعيل آلية كود المدفوعات السريع “QR Code” من خلال المحفظة الالكترونية، والحرص علي تطوير وتقديم خدمات مميزة في تلك التطبيقات فقد تم مؤخرا اطلاق المرحلة الثانية من خدمات الإنترنت و الموبايل البنكي و التي تتيح لعملائنا أكثر من 50 خدمة بشكل مباشر من خلال تلك التطبيقات مثل تحويل الأموال داخل و خارجالبنك وفتح حسابات اون لاين ، ربط شهادات جديدة ، إدارة بطاقة العميل ، سداد مديونيات بطاقات الائتمان و العديد من الخدمات الأخرى.
وقد زادت نسبة عدد مشتركي خدمات الإنترنت والموبايل البنكي بنسبة 130% في خلال 2021، كما زاد عدد المفعلين لخدمات الإنترنت والموبايل البنكي بنسبة 144%، وأرتفع حجم المعاملات المالية التي تمت عبر تطبيقات الإنترنت والموبايل البنكي بنسبة 295%.
ويعتزم البنك إطلاق خدمات التحويل اللحظي للأموال خلال عام 2022 بالإضافة لتنفيذ أنظمة أخرى متعددة تسهل أداء الخدمات المصرفية رقمياًلعملائنا خلال العام الجاري.

• ما هي أبرز خطط التوسع الجغرافي والفروع الجديدة المقرر فتحها قريباً؟
تستهدف استراتيجية بنك التعمير والإسكان التوسعية والانتشار و التوسع جغرافياً تماشيا مع سياسة البنك المركزي لتعزيز الشمول المالي، ويتبنى بنك التعمير و الإسكان خطة توسعية لتغطية مختلف محافظات الجمهورية وافتتاح فروع جديدة تقدم كافة الخدمات المصرفية لزيادة حصة البنك السوقية مع انتشار أوسع في مجال تسويق الخدمات ووصلت فروع البنك الى اكثر من (100) فرع، بهدف تدعيم سياسة الشمول المالي لدمج كـافة طـبقات المجـتمع مـن خلال الـقـطاع المـصرفي ويـدعم ذلـك رؤية البنك لاستمرارية المنافسة والتواجد ضمن اكبر بنوك تجارية في السوق المصرفي ،بالإضافة إلى جذب مزيد من العملاء من خلال استحداث منتجات مصرفية جديدة تتلاءم مع الموقع الجغرافي للفروع حسب كل منطقة جغرافية، كما يتبع مصرفنا أيضاً خطة لنشر ماكينات الصراف الآلي في مختلف أنحاء الجمهورية وذلك في ضوء مبادرة البنك المركزي وخطة البنك، حيث بلغ عدد ماكينات الصراف الآلي للبنك حتى الآن الي أكثر من 400 ماكينة. هذا بالإضافة الي الاهتمام بأصحابالهمموخلق منتجات وخدمات مميزة لتلك الشريحة، وتجهيز الفروع لتسهيل عليهم.
كما تم إطلاق خدمة كبار العملاء HDB ROYAL عن طريق تقديم الخدمة لهم من خلال الفروع الكبيرة وتخصيص أماكن لهم بمستوى متميز ومن خلال موظفين على مستوى عالي من الكفاءة والخبرةفي تقديم الخدمات والاستشارات المالية وغير المالية لمساعدتهم على إدارة أموالهم على الوجه الأمثل.
ومن المستهدف افتتاح 8 فروع جديدة خلال عام 2022 في محافظات مختلفة وعلى رأسها العاصمة الإدارية .
يولي بنك التعمير والإسكان اهتماما خاصا بتنوع منتجاته التي تخدم شرائح مختلفة من العملاء فماهي خططكم خلال 2022؟
استطاع بنك التعمير والإسكان خلال فترة وجيزة تحقيق طفرة كبيرة في تطوير وتحديث منتجاته المصرفية المقدمة للأفراد والشركات والمتابعة المستمرة لتطبيق كل ما يستجد في السوق المصرفي العالمي والمحلي. وقد استطاع البنك خلال 2021 الحصول على عدة جوائز عالمية من بينها البنك التجاري الأسرع نموا في مصر، البنك الأسرع نموا في اصدار البطاقات الائتمانية، البنك الأسرع نموا في مجال التجزئة المصرفية، والبنك الأسرع نموا في تمويل السيارات في مصر.
ونسعى خلال عام 2022إلى استكمال خطتنا التوسعية والمنافسة بقوة وتقديم منتجات مصرفية متنوعة تغطي احتياجات كافة شرائح العملاء بمايتواكب مع متطلبات السوق المصرفي ومبادئ المنافسة.
وسيتم طرح منتجات وخدمات ائتمانية وتمويلية جديدة، والتي تتمثل في برامج عديدة تناسب جميع الشرائح، لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة والكبيرة بمرونة.
مع إطلاق وتطوير خدمات في ضوء استراتيجية البنك الداعمة للشمول المالي وجذب شرائح جديدة من المجتمع غير مشمولة مصرفيا بالشكل الكافي بهدف جذبها للتعامل مع القطاع المصرفي، وأيضا من خلال توفير منتجات وخدمات مصرفية مبتكرة تلبى احتياجات العملاء الحاليين أو المرتقبين، إضافة الى مواكبة التوجه الرقمي وذلك استكمالا لخطة التطوير التي يضعها البنك للتوسع في الخدمات المصرفية بمختلف أنواعها.

ماذا عن مساهمة البنك في المبادرات التي يطلقها البنك المركزي؟
ان مبادرات البنك المركزي لدعم القطاعات المختلفة ودورة الإيجابي الفعال في دعم الاقتصاد القومي تؤكد على ان الجهاز المصرفي سوف يظل دائما شريكا أساسيا في تحقيق النمو الاقتصادي والتنمية المستدامة
ومشاركة بنك التعمير والإسكان في تلك المبادرات التي تساهم في دعم الاقتصاد القومي ودفع عجلة التنمية وذلك من خلال توفير الاحتياجات التمويلية اللازمة للمساهمة في تحقيق النمو الاقتصادي وتقديم الدعم لمختلف القطاعات
ويفخر بنك التعمير والاسكان ان يكون من أوائل البنوك التي شاركت في تنفيذ مبادرة البنك المركزي لإحلال السيارات حيث تم منح قروض بقيمة 18 مليون جنيه وفي انتظار الانتهاء من مرحلة جديدة لصرف قروض أخري، وذلك تماشيا مع جهود البنك المركزي وتوجيهات الدولة بأهمية تحويل المركبات للعمل بالوقود المزدوج وذلك في ظل توجه الدولة لمراعاة العناصر البيئية والاجتماعية وتحقيقاً لأهداف التنمية المستدامة
بالإضافة الي المشاركة في مبادرة البنك المركزي المصري للشركات الكبرى فقد بلغت قيمة التسهيلات المنصرفة 1.650 مليار جنيه، ليصبح إجمالي التمويلات للشركات الكبرى والمشروعات الصغيرة نحو 2.778 مليار جنية هذا بخلاف المبادرات الخاصة بالأفراد.
وفيما يخص المبادرات الرئاسية للتمويل العقاري التي أطلقها البنك المركزي بقيادة السيد المحافظ طارق عامر لدعم تمويل شقق محدودي ومتوسطي الدخل فان هذه المبادرة قدمت للمواطنين تيسيرات غير مسبوقة من شانها ان تسهم في تحقيق عدة اهداف أهمها تحقيق العدالة المجتمعية، وإتاحة الفرصة أمام جميع المواطنين للحصول على وحدات سكنية ملائمة وبشروط ميسرة، لتوفير سكن مناسب وحياة كريمة للمواطنين البسطاء ممن يرغبون في تملك وحدات سكنية وذلك من خلال تخفيف الأعباء عليهم
كما ان التوسع في قاعدة التمويل العقاري سيسهم في تخفيف العبء عن المطورين وتوفير السيولة اللازمة لهم مما يسهم في احداث طفرة كبيرة في القطاع العقاري وقطاع التشييد الذي يمثل عصب الاقتصاد القومي
ان بنك التعمير والإسكان كان له السبق والريادة في مجال التمويل والتنمية العمرانية فقد بلغ حجم التمويلات الصادرة للعملاء ضمن مبادرات البنك المركزي منذ عام 2014 ما يقرب من 7 مليار جنية وبلغ عدد العملاء اللذين تم تمويلهم حوالي 70300 عميل ويستهدف البنك منح تمويلات عقارية ضمن مبادرة البنك المركزي المصري خلال عام 2022 اجمالي مبلغ 1.8 مليار جنيه

تولي الدولة والبنك المركزي اهتماما خاصا بالمشروعات الصغيرة والمتوسطة، ما دور البنك في دعم مبادرات المركزي لهذا القطاع؟ وماهي خطتكم للوصول الي نسبة 25% التي اقرها المركزي مؤخرا؟
يؤمن بنك التعمير والإسكان بالدور الهام للبنوك لدعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، نظراً لأهميتها في النهوض بالاقتصاد وتحسين مستوي معيشة الافراد والقضاء على البطالة وإيجاد فرص عمل للأفراد المنتمين للفئات المختلفة، وللبنك دور إيجابي في تبني مجموعة من البرامج والمبادرات لتوفير فرص عمل والتدريب للشباب ودعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة والحرف اليدوية ودعم الصناعات المحلية
و تفعيلا لتوجهات الدولة قام البنك المركزي عام 2019 بتحديد نسبة 20% من المحافظ الائتمانية للبنوك توجه لتمويل المشروعات الصغيرة و المتوسطة و قد حقق مصرفنا تلك النسبة في حينها، و قام المركزي مؤخراً بإصدار تعليمات للبنوك بزيادة تلك النسبة لتصل الي 25% بنهاية عام 2022 و قد تم وضع خطة لتحقيق النسب المستهدفةالتي أقرها البنك المركزي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال الاستهداف المباشر لعملاء القطاعات المستهدفة(صناعي – خدمي – طاقةمتجددة) وكذا ابرام البروتوكولات ويتم متابعتها بصفة ربع سنوية، وجارى العمل وفقاً للخطة لتحقيق النسب في المواعيد المقررة .